Bảo hành che lỗi của nhà sản xuất. Va quệt, ngập nước, mất cắp thì không — phần đó thuộc bảo hiểm vật chất. Hai thứ hay bị gọi lẫn nhau nên ghi lại đây cho rõ.
Cái nào bắt buộc, cái nào không
| Loại | Che gì | Bắt buộc? |
|---|---|---|
| Trách nhiệm dân sự với bên thứ ba | Thiệt hại bạn gây ra cho người và tài sản của người khác | Có |
| Vật chất xe (thân vỏ) | Hư hỏng của chính chiếc xe bạn | Không |
| Tai nạn người ngồi trên xe | Người trên xe khi có tai nạn | Không |
Bảo hiểm bắt buộc rẻ, vài trăm nghìn một năm, và không trả một đồng nào cho xe của bạn. Đây là hiểu nhầm phổ biến nhất: nhiều người tưởng đã có bảo hiểm rồi nên đâm xe là được đền, tới lúc cần mới biết mình chỉ mua phần trách nhiệm với bên kia.
Phí vật chất khoảng bao nhiêu
| Giá trị xe | Phí một năm (tham khảo) |
|---|---|
| 500 triệu | khoảng 7 – 8 triệu |
| 700 triệu | khoảng 9,5 – 11 triệu |
| 1 tỉ | khoảng 13 – 16 triệu |
Mặt bằng chung rơi vào 1,4 – 1,6% giá trị xe mỗi năm, cộng thêm nếu chọn điều khoản mở rộng. Chênh lệch giữa các nhà bảo hiểm cho cùng một mức trách nhiệm có thể tới vài triệu, nên lấy báo giá ít nhất ba nơi trước khi ký.
Bốn điều khoản bổ sung nên cân nhắc
- Bảo hiểm thuỷ kích. Xe chết máy do nước vào buồng đốt. Không có điều khoản này thì hợp đồng vật chất thường loại trừ, mà một lần thuỷ kích sửa mấy chục tới cả trăm triệu. Ở vùng hay ngập thì đây là điều khoản đáng tiền nhất.
- Lựa chọn cơ sở sửa chữa chính hãng. Không có thì bên bảo hiểm chỉ định xưởng, thường là xưởng ngoài có giá thấp hơn.
- Mất cắp bộ phận. Gương, logo, bánh xe, ắc quy bị tháo trộm.
- Không khấu hao phụ tùng thay mới. Không có thì phụ tùng thay mới bị trừ phần khấu hao theo tuổi xe, bạn bù phần chênh.
Mức khấu trừ
Gần như hợp đồng nào cũng có mức khấu trừ (còn gọi là mức miễn thường), phổ biến 500.000 đồng mỗi vụ. Nghĩa là thiệt hại dưới mức đó bạn tự trả, trên mức đó thì bảo hiểm trả phần vượt. Chọn mức khấu trừ cao hơn thì phí năm rẻ đi — hợp với người ít va quệt vặt.
Va quệt rồi thì làm gì
- Giữ nguyên hiện trường và chụp ảnh — toàn cảnh, biển số cả hai xe, vị trí va chạm, chụp gần chỗ hỏng. Chụp trước khi di chuyển xe.
- Gọi hotline bảo hiểm ngay tại chỗ. Đây là bước hay bị bỏ qua nhất. Tự đưa xe về xưởng sửa rồi mới báo là lý do chính đáng để hồ sơ bị từ chối.
- Báo công an khu vực nếu có người bị thương, có tranh chấp lỗi, hoặc thiệt hại lớn.
- Chờ giám định. Giám định viên tới xem xe hoặc hướng dẫn đưa xe tới điểm giám định.
- Đưa xe vào xưởng theo chỉ định và nộp hồ sơ: bản khai, giấy đăng ký, giấy phép lái xe, ảnh hiện trường, biên bản nếu có.
Ba việc làm mất quyền bồi thường
- Lái xe khi nồng độ cồn vượt mức hoặc không có giấy phép lái xe hợp lệ — loại trừ tuyệt đối, không hợp đồng nào trả.
- Đề lại máy khi xe đã chết trong vùng ngập. Kể cả có mua điều khoản thuỷ kích, hành vi này thường bị xem là làm hư hỏng nặng thêm.
- Tự sửa trước khi giám định. Không còn hiện trạng để giám định thì không có căn cứ bồi thường.
Mức phí và tên gọi điều khoản khác nhau theo từng nhà bảo hiểm và thay đổi theo năm. Con số trong bài để bạn ước lượng, hợp đồng cụ thể vẫn phải đọc phần loại trừ trước khi ký.
